Polizza obbligatoria contro le catastrofi naturali per alberghi, agriturismi e B&B: chi deve farla e da quando

Aggiornato: 10 novembre 2026

Dal 2025 le imprese italiane devono assicurare i propri beni contro le catastrofi naturali, e per gli alberghi e le altre imprese turistico-ricettive di piccole dimensioni l'ultima scadenza è stata il 31 marzo 2026. Abbiamo letto la Legge 30 dicembre 2023, n. 213 (art. 1, commi 101-111) in Gazzetta Ufficiale, il dossier della Camera sul decreto-legge 39/2025, la relazione tecnica del decreto-legge 200/2025 («milleproroghe»), l'intervento IVASS sul regolamento DM 18/2025 e le FAQ del MIMIT. I link sono in fondo. Ciò che non abbiamo confermato lo diciamo. Non è consulenza legale né assicurativa: per il suo caso senta un avvocato, il commercialista o un intermediario assicurativo.

La risposta breve

A novembre 2026, secondo la Legge 213/2023 e i decreti successivi:

Obbligate: le imprese con sede legale in Italia, e quelle estere con stabile organizzazione in Italia, tenute all'iscrizione nel registro delle imprese (art. 2188 c.c.) (comma 101). Quindi alberghi, residence, campeggi e B&B gestiti in forma d'impresa.
Beni da assicurare: terreni e fabbricati, impianti e macchinari, attrezzature industriali e commerciali (art. 2424 c.c., attivo B-II, nn. 1-3). Le merci in magazzino non sono incluse.
Eventi: sismi, alluvioni, frane, inondazioni ed esondazioni che colpiscono i beni in Italia (comma 101).
Scadenze: grandi imprese 31 marzo 2025; medie 1° ottobre 2025; micro e piccole 31 dicembre 2025 (DL 39/2025); micro e piccole del turistico-ricettivo e della somministrazione di alimenti e bevande 31 marzo 2026 (DL 200/2025, art. 16, comma 2).
Nessuna multa diretta per l'albergo: l'inadempimento «si tiene conto» nell'assegnazione di contributi, sovvenzioni o agevolazioni pubbliche (comma 102). La sanzione IVASS da 100.000 a 500.000 euro riguarda le compagnie che rifiutano di assicurare.
Esclusi: imprese agricole dell'art. 2135 c.c. (comma 111) ed edifici abusivi (comma 106).

Le scadenze, per dimensione

Le dimensioni seguono la Raccomandazione 2003/361/CE, come richiama il DL 39/2025:

Grande impresa: 31 marzo 2025; le conseguenze del comma 102 dal 30 giugno 2025.
Media impresa (meno di 250 dipendenti e fatturato fino a 50 milioni o bilancio fino a 43 milioni): 1° ottobre 2025, anche nel turismo.
Micro e piccola impresa (meno di 50 dipendenti e fatturato o bilancio fino a 10 milioni): 31 dicembre 2025 in generale.
Micro e piccola impresa turistico-ricettiva o di somministrazione (bar, ristoranti): 31 marzo 2026. La relazione tecnica del DL 200/2025 parla di una proroga «per soli tre mesi». Per pesca e acquacoltura la proroga è all'art. 15, comma 2.
Oggi tutte le scadenze sono passate. Non abbiamo confermato in fonte ufficiale la legge di conversione del DL 200/2025 né se ci sia stata un'altra proroga dopo marzo 2026.
Se ha già una polizza incendio, secondo le FAQ del MIMIT si adegua al primo rinnovo o quietanzamento utile.

Che cosa succede se non ce l'ha

Il comma 102 non prevede una sanzione pecuniaria per l'impresa:

L'inadempimento è considerato quando si assegnano contributi, sovvenzioni o agevolazioni, anche quelle per calamità naturali.
Secondo le FAQ del MIMIT non è automatico né retroattivo: ogni amministrazione lo inserisce nelle regole dei propri incentivi, e il MIMIT ha detto di volerlo fare per i suoi.
In pratica: bandi regionali per la riqualificazione, fondi per il turismo o aiuti dopo un'alluvione possono essere negati. Legga sempre le cause di esclusione del bando.
Un dossier ANCE cita anche il Codice degli incentivi (D.Lgs. 184/2025, art. 9); non l'abbiamo letto in fonte ufficiale.

B&B, case vacanze e affitti brevi

La regola vale per le imprese, non per i privati:

Il B&B gestito in forma non imprenditoriale e la locazione breve del privato non sono iscritti al registro delle imprese: secondo il comma 101 non rientrano nell'obbligo. È una nostra lettura della norma e della FAQ 5 del MIMIT, non una frase espressa.
Se invece gestisce il B&B, l'affittacamere o le case vacanze con partita IVA e iscrizione in Camera di commercio, l'obbligo vale anche per lei.
Agriturismo: le imprese agricole dell'art. 2135 c.c. sono escluse (comma 111) e l'agriturismo è di norma attività connessa dell'imprenditore agricolo. Le FAQ del MIMIT non nominano l'agriturismo e alcune fonti private lo includono tra gli obbligati: non confermato. Se la struttura ricettiva è gestita da una società non agricola, l'obbligo vale.
Per aprire un B&B o un affittacamere in Toscana o in Campania: guida /aprire-bed-and-breakfast-affittacamere-casa-vacanze-toscana-campania-scia-cin-2026.

Se l'immobile è in affitto

Le FAQ del MIMIT parlano di beni impiegati «a qualsiasi titolo»:

Chi gestisce l'albergo deve assicurare anche i beni che usa senza esserne proprietario, per esempio il fabbricato in affitto, salvo che siano già coperti da una polizza analoga, anche stipulata da altri (FAQ 1).
Quindi: se il proprietario ha già assicurato l'edificio contro questi eventi, il gestore assicura impianti, arredi e attrezzature propri. Se no, tocca al gestore.
Secondo il dossier ANCE (DL 39/2025, art. 1, comma 3-sexies), se assicura il conduttore l'indennizzo va al proprietario, che deve usarlo per ripristinare; non l'abbiamo letto nel testo ufficiale.
Conviene mettere per iscritto nel contratto di locazione o di gestione chi assicura cosa.

Scoperto e limiti di indennizzo

Comma 104 della legge e DM 18/2025, come li descrive l'IVASS:

Scoperto o franchigia non oltre il 15% del danno; il premio è proporzionale al rischio.
Fino a 1 milione di somma assicurata: limite di indennizzo pari alla somma assicurata.
Da 1 a 30 milioni: limite non inferiore al 70% della somma assicurata.
Oltre 30 milioni o grande impresa: condizioni libere.
Non sono coperte le «bombe d'acqua» senza esondazione di corsi d'acqua o bacini, né i movimenti lenti del terreno: solo le frane rapide. Le merci e le scorte sono facoltative.
Il fermo attività (perdita di incassi) non fa parte dell'obbligo: se le serve, va chiesto a parte.

Toscana e Costiera Amalfitana

La zona non cambia l'obbligo, cambia il prezzo:

Le regole sono nazionali: valgono uguali a Firenze, in Val d'Orcia, a Positano o ad Amalfi.
Il premio è proporzionale al rischio (comma 104): un fabbricato vicino a un corso d'acqua o su un versante pagherà di più.
Chieda all'intermediario di indicare per iscritto eventi, somma assicurata (valore di ricostruzione), scoperto e limite di indennizzo.
Conservi la polizza e la quietanza: le servirà per i bandi regionali e camerali.

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Domande frequenti

Il B&B familiare deve fare la polizza catastrofale?

Solo se è gestito come impresa iscritta al registro delle imprese (Legge 213/2023, comma 101). Il B&B non imprenditoriale e l'affitto breve del privato, secondo la nostra lettura della norma e delle FAQ del MIMIT, non rientrano nell'obbligo.

Entro quando doveva assicurarsi un piccolo albergo?

Entro il 31 marzo 2026 se è una micro o piccola impresa turistico-ricettiva (DL 200/2025, art. 16, comma 2). Le medie imprese entro il 1° ottobre 2025 e le grandi entro il 31 marzo 2025 (DL 39/2025).

C'è una multa se l'albergo non ha la polizza?

No, la Legge 213/2023 non prevede una multa per l'impresa: il comma 102 fa pesare l'inadempimento su contributi, sovvenzioni e agevolazioni pubbliche. La sanzione IVASS da 100.000 a 500.000 euro colpisce le compagnie che rifiutano di assicurare.

Fonti

Altre guide per hotel

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