Un hotel o una casa vacanze può vendere un'assicurazione annullamento o di viaggio ai suoi ospiti? (2026)

Aggiornata: 10 novembre 2026

Molti ospiti chiedono un'assicurazione annullamento e alcune compagnie propongono alle strutture di venderla al momento della prenotazione. Si può? Abbiamo letto la Direttiva (UE) 2016/97 sulla distribuzione assicurativa (IDD) e le leggi che la recepiscono in Spagna, Portogallo, Italia e Grecia (link in fondo). Riportiamo solo ciò che dicono quei testi e segnaliamo cosa non abbiamo potuto confermare. Non è una consulenza legale: prima di firmare con una compagnia, verifica con lei o con un avvocato.

Sintesi

Sì, a certe condizioni. La Direttiva (UE) 2016/97, art. 1, par. 3, esclude dalla maggior parte delle sue regole chi vende un'assicurazione come accessorio del proprio servizio, se ricorrono insieme tre condizioni.
L'assicurazione deve essere accessoria al tuo servizio: per esempio coprire il mancato utilizzo del soggiorno (annullamento) o la perdita del bagaglio e altri rischi del viaggio prenotato con te.
Il premio non può superare 600 € l'anno calcolati pro rata oppure, se il servizio dura tre mesi o meno (un soggiorno normale), 200 € a persona.
Anche se escluso, restano obblighi di informazione e di reclamo, che la compagnia deve garantire con te (art. 1, par. 4).
Fuori da questi limiti, vendere assicurazioni è distribuzione assicurativa con tutte le sue regole, compresa l'iscrizione.

Cosa dice la Direttiva (UE) 2016/97

L'art. 1, par. 3, esclude gli «intermediari assicurativi a titolo accessorio» quando ricorrono tutte queste condizioni:

a) L'assicurazione è complementare al bene o servizio del fornitore e copre guasto, perdita o danno del bene o il mancato utilizzo del servizio, oppure danni o perdita del bagaglio e altri rischi legati al viaggio prenotato con quel fornitore.
b) Il premio non supera 600 €, calcolato pro rata su base annua.
c) Se l'assicurazione è complementare a un servizio di tre mesi o meno, il premio a persona non supera 200 €.
L'art. 2 definisce questo intermediario: la sua attività professionale principale non è la distribuzione assicurativa, distribuisce solo assicurazioni complementari al suo bene o servizio e lo fa dietro remunerazione.

Cosa resta anche se sei escluso

Secondo l'art. 1, par. 4, la compagnia o l'intermediario che vende tramite te garantisce che:

Prima del contratto, l'ospite riceva identità e indirizzo del distributore e le procedure di reclamo.
Ci siano accordi adeguati per rispettare le regole di comportamento e tenere conto delle richieste ed esigenze del cliente prima di proporre il contratto.
Prima del contratto, l'ospite riceva il documento informativo sul prodotto assicurativo.
In pratica i documenti li prepara la compagnia e tu li consegni al momento della prenotazione.

Dove si trova in ogni Paese

Le quattro leggi ripetono gli stessi limiti di 600 € e 200 €:

Spagna: Real Decreto-ley 3/2020, libro secondo. L'esclusione è all'art. 130.2 (non al 129, che definisce l'ambito) e ciò che resta all'art. 130.3. Abbiamo letto il testo pubblicato nel BOE, non quello consolidato.
Portogallo: Lei 7/2019, allegato (regime giuridico della distribuzione assicurativa), art. 2.º, n.º 2, per il «mediador de seguros a título acessório». Non abbiamo potuto confermare quali obblighi mantiene nel caso escluso.
Italia: Codice delle assicurazioni private (D.Lgs. 209/2005), art. 107, comma 4 (esclusione) e comma 5 (ciò che resta), nel testo aggiornato pubblicato da IVASS.
Grecia: ν. 4583/2018, art. 3, paragrafo 2 (esclusione) e paragrafo 3 (ciò che resta).

Se le condizioni non ricorrono

Se il premio supera i limiti o l'assicurazione non è accessoria al tuo servizio (per esempio una polizza sanitaria annuale), l'esclusione non si applica.
Allora vendi assicurazioni come distributore soggetto alla legge, con le regole di iscrizione del tuo Paese; in Italia la vigilanza è di IVASS.
Chiedi alla compagnia con quale qualifica ti fa operare e chi risponde all'autorità di vigilanza (IVASS, DGSFP, ASF o Banca di Grecia). Non abbiamo consultato le pagine di queste autorità.

L'alternativa semplice: non vendere assicurazioni

Non sei obbligato a vendere assicurazioni. Due opzioni senza adempimenti assicurativi:

Informare l'ospite che può stipulare da sé un'assicurazione di viaggio con la compagnia che preferisce. Se ti limiti a informare e non vendi, non consegni documenti assicurativi.
Offrire una tariffa flessibile con cancellazione gratuita fino a una data, accanto a una tariffa non rimborsabile più economica. Così l'ospite sceglie il proprio rischio senza assicurazione. Spieghiamo come scriverla nella guida sulla politica di cancellazione: /politica-cancellazione-hotel-come-scriverla-booking-airbnb-google-2026.
Qualunque opzione scegli, scrivi le condizioni di cancellazione in modo chiaro e nello stesso punto in cui l'ospite prenota.

Prima di firmare con una compagnia

Quale compagnia copre il rischio e chi è l'intermediario iscritto?
Il premio a persona e per soggiorno resta sotto i 200 €?
Ti forniscono il documento informativo sul prodotto e la procedura di reclamo da consegnare prima della sottoscrizione?
Cosa copre esattamente (annullamento, interruzione, bagaglio) e cosa esclude? L'ospite lo chiederà.

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Domande frequenti

Un hotel può vendere un'assicurazione annullamento?

Sì, come accessorio del suo servizio e senza le regole complete sulla distribuzione se il premio non supera 600 € l'anno o 200 € a persona per soggiorni fino a tre mesi (Direttiva (UE) 2016/97, art. 1, par. 3). Restano informazione e reclami.

Dove si trova l'esclusione in Italia?

Nell'art. 107, comma 4, del Codice delle assicurazioni private (D.Lgs. 209/2005); ciò che resta è nel comma 5.

E se non voglio vendere assicurazioni?

Puoi informare l'ospite che la stipuli da sé e offrire una tariffa flessibile con cancellazione gratuita accanto a una non rimborsabile.

Fonti

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