Incassare dall'ospite con bonifico istantaneo, Bizum, MB WAY o IRIS: cosa consente la legge e cosa conviene a una struttura (2026)

Aggiornata: 10 novembre 2026

Sempre più ospiti chiedono di pagare il soggiorno con lo smartphone: bonifico istantaneo da qualsiasi banca dell'area euro, Bizum in Spagna, MB WAY in Portogallo, IRIS in Grecia. Abbiamo letto il Regolamento (UE) 2024/886, le pagine della BCE, della Commissione europea, del Banco de España, della Banca d'Italia e dell'AADE greca, e i siti ufficiali di Bizum, MB WAY e DIAS (link in fondo). Riportiamo solo ciò che dicono e segnaliamo ciò che non abbiamo potuto confermare. Non raccomandiamo alcun fornitore. Non è consulenza legale: contano la tua banca, il tuo contratto e il tuo consulente.

In sintesi

Regolamento (UE) 2024/886: nell'area euro le banche devono ricevere bonifici istantanei dal 9-1-2025 e inviarli dal 9-10-2025, a qualsiasi ora e in qualsiasi giorno, con fondi disponibili entro 10 secondi.
Non possono costare più di un bonifico ordinario dello stesso tipo (dal 9-1-2025 nell'area euro).
Dal 9-10-2025 la banca di chi paga verifica gratis che il nome del beneficiario corrisponda all'IBAN (verifica del beneficiario, «VoP»).
Bizum, MB WAY e IRIS hanno soluzioni per le imprese; in Grecia accettare pagamenti istantanei da conto a conto come IRIS è obbligatorio con i consumatori dal 1-12-2025, secondo l'AADE.
Per la struttura: l'incasso è immediato e non si annulla come un chargeback su carta, ma bisogna controllare in banca che il denaro sia arrivato; il rimborso per cancellazione si fa con un nuovo pagamento.

Cosa dice il Regolamento (UE) 2024/886

Modifica il Regolamento (UE) 260/2012 (SEPA). L'essenziale:

Art. 2, punto 1 bis: il bonifico istantaneo è eseguito subito, «24 ore al giorno e in qualsiasi giorno di calendario».
Art. 5 bis, par. 4 e 5: la banca del beneficiario mette i fondi a disposizione entro 10 secondi; se non conferma in tempo, il conto del pagatore viene ripristinato.
Art. 5 bis, par. 8: area euro, ricezione dal 9-1-2025 e invio dal 9-10-2025. Istituti di pagamento e di moneta elettronica: dal 9-4-2027. Fuori dall'area euro: 9-1-2027 e 9-7-2027.
Art. 5 ter: commissioni non superiori a quelle degli altri bonifici dello stesso tipo; la verifica del beneficiario è gratuita.
Art. 5 quater: se nome e IBAN non corrispondono, la banca avvisa il pagatore che il denaro potrebbe finire su un conto non del beneficiario; se corrispondono quasi, mostra il nome. Il pagatore può comunque autorizzare.
Il testo non usa la parola «irrevocabile»; il considerando 20 dice che, una volta accreditati, potrebbe non essere possibile recuperare i fondi. La Banca d'Italia definisce il bonifico istantaneo «irrevocabile».

Italia: bonifico istantaneo e pagamento elettronico

Banca d'Italia: il bonifico istantaneo arriva in meno di dieci secondi, tutti i giorni a qualsiasi ora, è irrevocabile e non può costare più di un bonifico tradizionale; dal 9-10-2025 la banca verifica nome e IBAN, ma questo non evita tutte le truffe.
Ciò che l'ospite può pretendere è pagare con carta: la struttura deve accettarla (art. 15 DL 179/2012, sanzione di 30 € più il 4 %). Lo spieghiamo in /limite-contanti-obbligo-pos-strutture-ricettive-2026.
Non abbiamo trovato un obbligo di accettare il bonifico istantaneo: è un'opzione in più.

Bizum per le imprese (Spagna)

Secondo il sito ufficiale di Bizum:

Piccole imprese e autonomi incassano di persona contrattando il servizio con la propria banca o con un fornitore tecnologico, che fissano le condizioni; non tutte le banche lo offrono.
Senza POS: con il numero di telefono del cliente, un link o un codice QR. Esiste anche come metodo di pagamento online.
Per le imprese il sito dice che non ci sono limiti «né di ricezione, né di importo».
Il denaro arriva in pochi secondi e i movimenti sono irrevocabili: un Bizum non si annulla; in caso di errore si chiede al destinatario di restituirlo.
Non abbiamo confermato che Bizum sia tecnicamente un bonifico istantaneo ai sensi del Regolamento 2024/886, né che possa usarlo un ospite con banca fuori dalla Spagna.

MB WAY per gli esercenti (Portogallo)

Secondo la pagina ufficiale «Adesão Empresas» di MB WAY:

In negozio, con POS o SmartPOS, tramite QR o numero di cellulare del cliente.
Online, con il gateway di pagamento di SIBS; in mobilità, con un'app che trasforma smartphone o tablet in terminale.
A distanza, con un vTerminal per chiedere pagamenti al telefono o sui social senza negozio online: utile per gli acconti.
L'adesione si chiede con un modulo su quella pagina. La pagina dice che MB WAY non ha costi aggiuntivi ma non indica le commissioni del contratto: falle mettere per iscritto.
Non abbiamo confermato se un ospite con banca fuori dal Portogallo possa pagare con MB WAY.

IRIS in Grecia

AADE: dal 1-12-2025 è obbligatorio accettare pagamenti istantanei da conto a conto, come IRIS, nelle operazioni con i consumatori (B2C), tramite POS o un fornitore di ricevute elettroniche (decisioni A.1147/2025 e A.1160/2025, che aggiornano A.1098/2022 e A.1155/2023).
Comunicato AADE del 17-11-2025: l'incasso con carta o IRIS comporta sempre la ricevuta del registratore di cassa.
La decisione 8139/2024 obbligava già i codici di attività ricettiva (ΚΑΔ 55.10, 55.20, 55.30, 55.90) ad accettare carta e bonifico istantaneo.
IRIS è gestito da ΔΙΑΣ Α.Ε. (DIAS) e l'esercente aderisce tramite la propria banca; non abbiamo trovato una pagina della Banca di Grecia su IRIS per gli esercenti.
Non confermato: se la legge greca consideri espressamente IRIS «altro mezzo elettronico» per la soglia di 500 € della legge 5301/2026, e le sanzioni per chi non lo accetta.

Cosa cambia per la struttura

Niente chargeback: a differenza della carta, l'ospite non può stornare il pagamento dalla sua banca una volta accreditato; il Banco de España dice che non si restituisce senza il consenso del beneficiario o un ordine del giudice. Eccezione pratica: se il denaro arriva da un conto violato, la banca può richiederlo.
Attenzione al falso «pagamento inviato»: non consegnare camera o chiavi sulla base di uno screenshot o di un'email; controlla il saldo nell'home banking. Per ricevere denaro non serve accettare nulla: se ti chiedono di «confermare» un incasso, può essere una richiesta di pagamento a tuo carico.
Comunica IBAN e nome esatto dell'intestatario: con la verifica del beneficiario l'ospite vedrà un avviso se non corrispondono.
Limite al contante: non si applica, perché un bonifico o un pagamento da smartphone non è contante; i limiti sono in /limite-contanti-obbligo-pos-strutture-ricettive-2026.
Stessa fattura: il mezzo di pagamento non cambia fattura o ricevuta; in Grecia l'AADE lo richiede espressamente per IRIS.
Rimborso per cancellazione: con un altro bonifico o pagamento all'ospite, secondo la tua politica; Bizum indica che il rimborso lo gestisce l'esercente. Conserva la ricevuta.
Ospiti stranieri: il bonifico istantaneo in euro funziona tra banche dell'area euro; per le app nazionali non l'abbiamo confermato, quindi offri anche la carta.
Confronta le condizioni della tua banca e di più fornitori; non ne raccomandiamo nessuno.

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Domande frequenti

Da quando posso incassare con bonifico istantaneo nell'area euro?

Le banche devono riceverli dal 9-1-2025 e inviarli dal 9-10-2025, allo stesso prezzo di un bonifico ordinario (Regolamento (UE) 2024/886).

L'ospite può annullare un bonifico istantaneo?

No come un chargeback su carta: la Banca d'Italia lo definisce irrevocabile dal momento dell'ordine.

Come rimborso l'ospite che cancella?

Con un altro bonifico o pagamento all'ospite, secondo la tua politica di cancellazione, conservando la ricevuta.

Fonti

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