Cobrar ao hóspede com MB WAY, transferência imediata, Bizum ou IRIS: o que a lei permite e o que convém num alojamento (2026)

Atualizado: 10 de novembro de 2026

Cada vez mais hóspedes perguntam se podem pagar a estadia com o telemóvel: MB WAY em Portugal, Bizum em Espanha, IRIS na Grécia ou uma transferência imediata de qualquer banco da zona euro. Lemos o Regulamento (UE) 2024/886, as páginas do BCE, da Comissão Europeia, do Banco de España, da Banca d'Italia e da AADE grega, e os sites oficiais do MB WAY, do Bizum e da DIAS (ligações no fim). Damos só o que dizem e assinalamos o que não conseguimos confirmar. Não recomendamos nenhum fornecedor. Não é aconselhamento jurídico: o seu banco, o seu contrato e o seu consultor é que contam.

Resumo

Regulamento (UE) 2024/886: na zona euro os bancos têm de receber transferências imediatas desde 9-1-2025 e enviá-las desde 9-10-2025, a qualquer hora e em qualquer dia, com o dinheiro disponível em 10 segundos.
Não podem custar mais do que uma transferência normal do mesmo tipo (desde 9-1-2025 na zona euro).
Desde 9-10-2025 o banco de quem paga confirma gratuitamente que o nome do beneficiário corresponde ao IBAN (verificação do beneficiário, «VoP»).
MB WAY, Bizum e IRIS têm soluções para empresas; na Grécia, aceitar pagamentos imediatos de conta para conta como o IRIS é obrigatório com consumidores desde 1-12-2025, segundo a AADE.
Para o alojamento: o pagamento é imediato e não se anula como um estorno de cartão, mas confirme no banco que o dinheiro chegou; o reembolso por cancelamento faz-se com um novo pagamento.

O que diz o Regulamento (UE) 2024/886

Altera o Regulamento (UE) 260/2012 (SEPA). O essencial:

Art. 2.º, ponto 1-A: a transferência imediata é executada de imediato, «24 horas por dia e em qualquer dia do calendário».
Art. 5.º-A, n.os 4 e 5: o banco do beneficiário disponibiliza os fundos em 10 segundos; se não confirmar a tempo, a conta do ordenante é reposta.
Art. 5.º-A, n.º 8: zona euro, receber desde 9-1-2025 e enviar desde 9-10-2025. Instituições de pagamento e de moeda eletrónica: desde 9-4-2027. Fora da zona euro: 9-1-2027 e 9-7-2027.
Art. 5.º-B: encargos não superiores aos de outras transferências do mesmo tipo; a verificação do beneficiário é gratuita.
Art. 5.º-C: se nome e IBAN não coincidirem, o banco avisa que o dinheiro pode ir para uma conta que não é do beneficiário; se quase coincidirem, mostra o nome. O ordenante pode autorizar na mesma.
O texto não usa a palavra «irrevogável»; o considerando 20 diz que, depois de creditados, pode não ser possível recuperar os fundos. O Banco de España lembra que as transferências são ordens irrevogáveis e a Banca d'Italia chama «irrevocabile» ao bonifico istantaneo.

MB WAY para comerciantes (Portugal)

Segundo a página oficial «Adesão Empresas» do MB WAY:

Na loja, com terminal POS ou SmartPOS, por código QR ou número de telemóvel do cliente.
Online, com o gateway de pagamento da SIBS; em mobilidade, com uma app que transforma o telemóvel ou o tablet em terminal.
À distância, com um vTerminal para pedir pagamentos por telefone ou redes sociais sem loja online: útil para sinais de reserva.
A adesão pede-se com um formulário nessa página. A página diz que o MB WAY não tem custos adicionais, mas não indica as comissões do contrato: peça-as por escrito.
Não confirmámos se um hóspede com banco fora de Portugal pode pagar com MB WAY. As páginas do Banco de Portugal sobre transferências imediatas não abriram.

Bizum para empresas (Espanha)

Segundo o site oficial do Bizum:

Pequenas empresas e independentes cobram presencialmente contratando o serviço com o seu banco ou com um fornecedor tecnológico, que fixam as condições; nem todos os bancos o oferecem.
Sem terminal: com o número de telefone do cliente, uma ligação ou um código QR. Também existe como método de pagamento online.
Para empresas, o site diz que não há limites «nem de receção, nem de montante».
O dinheiro chega em segundos e os movimentos são irrevogáveis: um Bizum não se anula; em caso de erro, pede-se ao destinatário que o devolva.
Não confirmámos que o Bizum seja tecnicamente uma transferência imediata do Regulamento 2024/886, nem que hóspedes com banco fora de Espanha o possam usar.

IRIS na Grécia

AADE: desde 1-12-2025 é obrigatório aceitar pagamentos imediatos de conta para conta, como o IRIS, nas operações com consumidores (B2C), através do POS ou de um prestador de emissão eletrónica de recibos (decisões A.1147/2025 e A.1160/2025, que atualizam A.1098/2022 e A.1155/2023).
Comunicado da AADE de 17-11-2025: a cobrança com cartão ou IRIS implica sempre recibo emitido pela caixa registadora.
A decisão 8139/2024 já obrigava os códigos de atividade de alojamento (ΚΑΔ 55.10, 55.20, 55.30, 55.90) a aceitar cartão e transferência imediata.
O IRIS é operado pela ΔΙΑΣ Α.Ε. (DIAS) e o comerciante adere através do seu banco; não encontrámos uma página do Banco da Grécia sobre o IRIS para comerciantes.
Não confirmado: se a lei grega conta expressamente o IRIS como «outro meio eletrónico» para o limiar de 500 € da lei 5301/2026, e as sanções por não o aceitar.

Itália: transferência imediata e pagamento eletrónico

Banca d'Italia: o bonifico istantaneo chega em menos de dez segundos, todos os dias a qualquer hora, é irrevogável e não pode custar mais do que um tradicional; desde 9-10-2025 o banco verifica nome e IBAN, embora isso não evite todas as fraudes.
O que o hóspede pode exigir em Itália é pagar com cartão: o alojamento tem de o aceitar (art. 15.º do DL 179/2012, coima de 30 € mais 4 %). Explicamos em /limite-pagamento-numerario-cartao-alojamento-2026.
Não encontrámos uma obrigação de aceitar o bonifico istantaneo: é mais uma opção.

O que muda para o alojamento

Sem estornos: ao contrário do cartão, o hóspede não pode anular o pagamento no seu banco depois de creditado; o Banco de España diz que não se devolve sem consentimento do beneficiário ou ordem judicial. Exceção prática: se o dinheiro vier de uma conta comprometida, o banco pode reclamá-lo.
Cuidado com o falso «pagamento enviado»: não entregue o quarto nem a chave com base numa captura de ecrã ou num email; veja o saldo no homebanking. Para receber dinheiro não é preciso aceitar nada: se lhe pedem para «confirmar» um recebimento, pode ser um pedido de pagamento seu.
Partilhe o IBAN e o nome exato do titular: com a verificação do beneficiário, o hóspede verá um aviso se não coincidirem.
Limite de numerário: não se aplica, porque uma transferência ou um pagamento por telemóvel não é numerário; os limites estão em /limite-pagamento-numerario-cartao-alojamento-2026.
Fatura igual: o meio de pagamento não muda a fatura ou o recibo; na Grécia a AADE exige-o expressamente para o IRIS.
Reembolso por cancelamento: com outra transferência ou pagamento ao hóspede, segundo a sua política; o Bizum indica que a devolução é gerida pelo comerciante. Guarde o comprovativo.
Hóspedes estrangeiros: a transferência imediata em euros funciona entre bancos da zona euro; para as apps nacionais não o confirmámos, por isso ofereça também cartão.
Compare as condições do seu banco e de vários fornecedores; não recomendamos nenhum.

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Perguntas frequentes

Desde quando posso receber transferências imediatas na zona euro?

Os bancos têm de as receber desde 9-1-2025 e enviá-las desde 9-10-2025, ao mesmo preço de uma transferência normal (Regulamento (UE) 2024/886).

O hóspede pode anular um MB WAY ou uma transferência imediata?

Não como um estorno de cartão: a transferência imediata é irrevogável segundo a Banca d'Italia e o Banco de España. Para o MB WAY não encontrámos uma regra oficial escrita: confirme com o seu banco.

Como devolvo o dinheiro se o hóspede cancelar?

Com outra transferência ou pagamento ao hóspede, segundo a sua política de cancelamento, guardando o comprovativo.

Fontes

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