Huéspedes extranjeros que pagan con tarjeta en el alojamiento: la conversión de divisa en el datáfono (DCC) y qué dice la ley en 2026

Actualizada: 10 de noviembre de 2026

Un huésped británico, suizo o estadounidense paga en recepción y el datáfono le pregunta: «¿Pagar en EUR o en GBP?». Eso es la conversión dinámica de divisa (DCC). Hemos leído el reglamento europeo y las páginas oficiales de la Comisión Europea, la Autoridad Bancaria Europea, el BCE y el Banco de España (enlaces al final). Damos solo lo que dicen; si algo no lo hemos podido confirmar, lo decimos. No es asesoramiento jurídico: tu contrato con el banco del TPV y tu asesor mandan.

Resumen

Desde el 19 de abril de 2020, quien ofrece la conversión en el punto de venta debe informar antes del pago del coste como margen porcentual sobre el último tipo de referencia del BCE (Reglamento 2019/518, que añadió el art. 3 bis al Reglamento 924/2009).
Hoy esa regla está en el art. 4 del Reglamento (UE) 2021/1230, que codificó y derogó el 924/2009.
Antes de pagar hay que mostrar el importe en la moneda del alojamiento y el que se cargará al huésped, y avisarle de que puede pagar en la moneda del alojamiento.
La Comisión Europea lo resume así: el cliente siempre tiene derecho a decir que no y pagar en la moneda local.

Qué es el DCC

En la conversión dinámica de divisa el cobro se convierte en el propio datáfono a la moneda de la tarjeta del huésped, con el tipo y el margen de quien presta ese servicio. Si el huésped paga en euros, la conversión la hace después su propio banco, con sus condiciones.

Qué dice el reglamento europeo

Art. 4 del Reglamento (UE) 2021/1230 (antes art. 3 bis del 924/2009, añadido por el 2019/518):

Apartado 1: el total de comisiones de conversión se expresa como margen porcentual sobre el último tipo de cambio de referencia del euro publicado por el BCE, y se informa antes de iniciar el pago.
Apartado 3: quien presta la conversión en el cajero o punto de venta informa antes del pago del importe que recibe el beneficiario en su moneda y del importe que se cargará al ordenante.
Apartado 4: esa información se muestra con claridad en el punto de venta; también hay que informar de la posibilidad de pagar en la divisa del beneficiario y que la conversión la haga después el banco del ordenante; y entregarla en soporte duradero (por ejemplo, el ticket).
Apartados 5 y 6 (desde el 19 de abril de 2021): el banco del huésped le envía un mensaje electrónico con esos datos; puede renunciar a recibirlo.
Apartado 7: la información debe ser gratuita, neutra y comprensible.
Ámbito (art. 1.2): pagos nacionales y transfronterizos en euros o en otra moneda nacional de un Estado de la UE que conlleven conversión de divisas.

¿Puede el alojamiento imponer la conversión?

No según las fuentes leídas. El considerando 9 del Reglamento 2019/518 dice que el ordenante puede rechazar ese servicio y pagar en la moneda del beneficiario, y el art. 4.4 obliga a informarle de esa posibilidad. La Comisión Europea añade que el cliente «siempre» puede decir que no y pagar en la moneda local. Lo que no hemos encontrado es un artículo con la palabra «imponer»: la protección está en esa obligación de informar y en el derecho a rechazarlo.

¿Y el huésped de fuera de la UE?

No lo hemos podido confirmar. El reglamento regula a proveedores de servicios de pago y a quien ofrece la conversión en la UE, y su art. 1.2 se refiere a pagos en euros o en monedas de la UE con conversión. Ninguna fuente oficial que hayamos leído aclara de forma expresa si el huésped con tarjeta emitida fuera de la UE tiene todas estas garantías. El mensaje electrónico del apartado 5 lo envía el banco del huésped, que puede no estar sujeto a la ley europea. Lo prudente es dar la misma información a todos.

Qué recomiendan las fuentes oficiales al viajero

Comisión Europea (Your Europe): pagar en la moneda local suele salir más barato; pagar en tu moneda da certeza inmediata del importe, pero los cargos extra a menudo lo encarecen. Puedes decir que no siempre.
Banco de España (blog del Portal del Cliente Bancario, 10-8-2023): fuera de la zona euro tu entidad puede cobrar una comisión por cambio de moneda; revisa las condiciones de tu tarjeta antes de viajar.
BCE: sus tipos de referencia se publican hacia las 16:00 CET los días hábiles y son «solo a efectos informativos»; sirven para comparar el margen, no son el tipo que aplica tu banco.
Banco de Portugal y Banca d'Italia: no hemos encontrado una página oficial sobre DCC, así que no citamos sus recomendaciones.

Qué hacer como hotelero

Revisa el contrato del TPV: si el DCC está activado, quién lo presta y en qué condiciones. Si te ofrecen una parte del margen, que conste por escrito. Ninguna fuente oficial que hayamos leído dice cuánto recibe el comercio, así que no lo damos por hecho.
Forma al personal: preguntar al huésped en qué moneda quiere pagar, sin elegir por él y sin recomendarle la conversión.
Comprueba que el datáfono muestra el margen sobre el tipo del BCE y los dos importes antes de pagar, y que el ticket lo recoge.
Indica tus precios en euros en la web, la confirmación de reserva y las condiciones, y di que el huésped puede pagar en euros.
No cobres recargos por pagar con tarjeta de consumidor: lo prohíbe el art. 62.4 de la Directiva (UE) 2015/2366. Lo explicamos en la guía de pagos: /pago-efectivo-tarjeta-alojamiento-limites-pos-2026.
Si un huésped reclama, guarda el ticket y la información que mostró el datáfono y consulta con tu banco adquirente.

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Preguntas frecuentes

¿Es legal que el datáfono ofrezca cobrar en la moneda del huésped?

Sí, si se informa antes del pago del margen sobre el tipo del BCE y de los dos importes, y de que puede pagar en la moneda del alojamiento (art. 4 del Reglamento 2021/1230, antes art. 3 bis del 924/2009 añadido por el 2019/518).

¿Puede el huésped negarse y pagar en euros?

Sí. La Comisión Europea dice que siempre puede decir que no y pagar en la moneda local.

¿Desde cuándo se aplica?

La información previa en el punto de venta, desde el 19 de abril de 2020; el mensaje electrónico del banco del cliente, desde el 19 de abril de 2021.

Fuentes

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